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赏月险、盘点怀孕险、那年春晚收视险,资深自己各种奇葩险种层出不穷,保险保险让人眼花缭乱,盘点而在浩如烟海的那年险种中,哪些是资深自己必备的保障,哪些是保险保险投资好帮手,专业的盘点保险理财经理最有发言权。三位理财经理用自己的那年亲身经历,手把手教你投资保险。资深自己
必要的保险保险保障是理财的基础
姓名:梁秋菊
岗位:太平保险理财经理
从业年限:3年
投保年限:3年
“保险和银行存款是理财金字塔的基础”,梁秋菊始终坚持这样的盘点理念。有了这两项的那年保障之后,才考虑保值、资深自己增值、投机型产品。目前,梁秋菊将主要精力集中在打牢基础、坚实保障上。
刚开始投资时,梁秋菊也犯过错,“我第一次买的是理财型保险,花了6000元”,对保险有了深入了解后,她才意识到,“刚开始最好先买保障型的保险”,包括寿险、重大疾病、医疗等最基本的保障。
目前,梁秋菊已经给自己一家三口购买了保险,覆盖重疾、意外险、寿险等基本保障,时间均长达30年,采用分期的支付方式,“长期的保险投入时,分期比一次性缴清更好”。今年她还打算给父母和公婆都购买保险,梁秋菊提醒,“寿险等基本保障,年纪越大费用越高”,在经济条件允许的情况下,可提早做准备。
为一家人投爆梁秋菊年交保费达到6万元。不过“这在我们公司并不算高,年交十几万的不在少数。”重要的并不是保费的多少,梁秋菊说“保障性投入应该随着家庭收入的变化调整,至少要占家庭收入的20%,才比较有保障”。
保险需要根据不同阶段“私人定制”
□见习记者张媛
姓名:张路
岗位:新华保险业务主任
从业年限:5年
投保年限:15年
张路对于自己有着清醒的认识,在人生的不同阶段她都有不同的安排。“刚开始工作的时候拿固定工资”,因此以最基础的储蓄为主。
快30岁时张路开始有了风险管控意识,“我1998年就开始买保险,当时买了1万多元”,那时张路买的是提供最基础保障的意外险,投入占家庭年收入的3%左右。随着家庭收入的增长,张路每年的保险投入也在增加,目前家庭年交保费超过7万。
而每年增加的额度则按当年的家庭资金情况分配,“我一般将家庭收入分成三块,一块作为生活必要的开销,一块作为我做生意的流动资金,另一块则作为保障投入和应对不时之需,”张路说,“保障投入占家庭收入10%-15%是比较合适的。”这样一方面能有保障,另一方面也能提高家庭资金的流动性。
32岁时张路有了自己的小孩,她购买保险的种类也有所调整,“小孩4岁时我就开始进行教育储蓄方面的投资,给他购买了教育保险年金”。除了家庭结构外,家庭成员年龄的变化也在张路的考虑之中,由于已经到了40岁,“考虑到我们俩养老需求会大一些”,因此近年来张路对于夫妻两人的投入主要是在养老方面。
张路的投资中长期投入占多数,她提醒投资之前要认清自身需求,在需要的时候选择合适的产品,“投入时只看收益的观念是错误的,任何渠道都有各自的优势,主要看自身需求是永续性还是阶段性的”,在对孩子教育和自身养老的投资上,不可能要求短期收益,“主要看自己定向投入资金是不是达到定向目的”。
保险组合保障人生各个时期的现金流
□见习记者赵兰婷
姓名:黄丽
岗位:泰康人寿黄陂营业部经理
从业年限:12年
投保年限:22年
“我投资最大的目标,就是要保障自己和家人,在人生的各个时期都有稳定的现金流。”谈到自己的投资理念,黄丽自信地表示。
她第一次购买保险是在1991年,当时为女儿买了一份婚嫁教育保障。从1991年3月到2012年3月,每个月保费30元,20年共计投入保费8000多元,保险公司最终支付了2万多。“女儿是我们最大的希望,因而在经济条件有限的情况下,女儿是优先的投保对象。”1996年,黄丽又为女儿买了一份终身寿险。
进入2000年以后,家庭经济状况越来越好,黄丽购买保险的投保对象也从女儿扩展到了全家人,险种也从以前单一的寿险增加至意外险、分红险、万能险等的保险组合。
黄丽告诉记者,通过这一系列的保障计划,目前他们全家人除了人身安全方面拥有了保障,同时在不同的阶段,也有了稳定的现金流。“特别是我的女儿,上大学,结婚,甚至到她105岁,都有保险为她提供保障。”
据统计,目前黄丽一家共拥有重大疾病、分红险、万能险、年金保障、交通意外等8份保险,每年缴纳保费近10万元,保额超过300万,每年还能拿到保险公司上万元的返还。
标签:家庭收入|刚开始|意外险责任编辑:杜思思 杜思思本文为作者独立观点,不代表悦阅云坊立场,未经允许不得转载。
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